●　長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方　
　　　・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
　　　・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
　　　・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。

●　生命保険の見直しがしたい方　
　　　・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
　　　・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
　　
　

●　住宅ローンの借換えを考えている方
　　　･借換えをした方がいいのかどうか知りたい。
　　　・具体的な銀行との交渉の仕方を知りたい。

●　将来の家計に不安がある。　
　　 ・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。

上記は、ご相談内容の一例です。

実際に数多くの顧問客をもつ経験豊富なファイナンシャルプランナーがご相談いたします。

日時：　　　　９月１９日（日）

　　　　　　　　　①１３：００～　　②１５：００～
　　　　　　
　　　　　　　　９月２３日（木）

　　　　　　　　　①１３：００～　　②１５：００～　

場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
　　　　京都リサーチパーク４号館３F　相談スペース

料金：　３１５０円

担当FP：伊東秀志

主催：FPフォートレス

申込み締切：相談日の２日前

●　長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方　
　　　・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
　　　・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
　　　・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。

●　生命保険の見直しがしたい方　
　　　・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
　　　・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
　　　

●　将来の家計に不安がある。　
　　 ・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。

上記は、ご相談内容の一例です。

実際に数多くの顧問客をもつファイナンシャルプランナーがご相談いたします。

日時：　　　　７月３日（土）

　　　　　　　　　①１０：００～
　　　　　　
　　　　　　　　７月１０日（土）

　　　　　　　　　①１３：００～　　

　　　　　　　　７月１１日（日）

　　　　　　　　　①１０：００～
　　　　

場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
　　　　京都リサーチパーク４号館３F　相談スペース

料金：　３１５０円

担当FP：伊東秀志

主催：FPフォートレス

申込み締切：相談日の２日前

●　長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方　
　　　・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
　　　・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
　　　・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。

●　生命保険の見直しがしたい方　
　　　・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
　　　・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
　　　

●　将来の家計に不安がある。　
　　 ・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。

上記は、ご相談内容の一例です。

実際に数多くの顧問客をもつファイナンシャルプランナーがご相談いたします。

日時：　　　　５月８日（土）

　　　　　　　　　①１７：００～
　　　　　　
　　　　　　　　５月９日（日）

　　　　　　　　　①１４：００～　　

　　　　　　　　５月１５日（土）

　　　　　　　　　①１５：００～
　　　　

場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
　　　　京都リサーチパーク４号館３F　相談スペース

料金：　３１５０円

担当FP：伊東秀志

主催：FPフォートレス

申込み締切：相談日の２日前

「これから夢のマイホームを・・・」とお考えの方、必見のセミナーです。

■第一部■　失敗しないための資金計画　
日本にはまだ少ない、銀行や保険会社に属さない本物の独立系ファイナンシャルプランナーがあなたの側に100％立って話をします。「自分が住宅にかけてもいい金額の出し方」「銀行が教えてくれない住宅ローンの一番いい組み方」など

■第二部■　どうする？家づくりのパートナー選び
「業者選び」は「結婚相手選び」によく似ています。あなたの選択が人生を左右するのです。素人にはなかなか判断できない家づくりのパートナー選び、どうしたら最良のパートナーと巡り合えるのか？「婚活」ならぬ「住活」の必勝法をお伝えします。

開催日時
3月22日（月）10:00～12:00

・失敗しないための資金計画　　　　　 　　10:00～10:45

・どうする？家づくりのパートナー選び　 　10:55～11:40

・質疑応答　　　　　　　　　　　　　　　　　　11:40～12:00

場所
京都男女共同参画センター　ウイングス京都　2階会議室3
　住所：京都市中京区東洞院通六角下る
　　　　　
（地下鉄四条駅・阪急烏丸駅下車　20番出口
　 地下鉄烏丸御池駅　5番出口　から徒歩5分）

講師
■第一部■　伊東　秀志　FPフォートレス代表
■第二部■　高田　公雄　株式会社ポラリス　代表取締役　

参加費
1,000円／1組様

申込期限
開催日の前日
（定員20名様・先客順の受付になりますので、お早めにお申し込みください）

住宅ローンの金利も３月は本当に底に近い水準でした。
ただ、３月から４月にかけて長期金利もじりじり上昇しています。
都銀も住宅ローンの金利を４月は少し上げてきました。

変にあせる必要はないと思いますが、収入が今回の不況にあまり影響を受けない方でいずれ住宅が必要な方は、今年は買い時かもしれません。

私のところに御相談にこられる方は、
「自分の家計にとって丁度いい住宅の価格がいくらか？」
という根拠を知りたい方が一番多いです。

また、自分のライフプランの中で家を買うタイミングが知りたい方。
自分の家計にとってベストな住宅ローンの金利タイプを知りたい方。
などです。

住宅購入は家計にとって失敗できない一番大きな買い物です。
世間の買い時と自分の買い時を考えながら判断していきたいと思います。

具体的な物件をあたる前にまずは自分の予算に対する明確な根拠をもつ事が大事だと思います。

そうでないと販売業者のペースに負けてしまいますから。

これからも住宅購入される方の側に１００％たってアドバイスできる喜びを日々感じながら頑張っていきたいと思います。

それぞれの家計も収入減などに備えた対策が必要になります。

昨年１２月ごろから「家計の見直し相談」も増えています。

ライフプランをキャッシュフロー表に落とし込み、
長期的な視点で目標額を決めて家計を見直します。

目標が明確で根拠があれば、
節約などのストレスも少なくなります。

家計調査のデータと比べる事によって自分の家計の問題点を発見したり、
生命保険の掛けすぎを削ったり、
住宅ローンを見直したりします。

特に、
生命保険見直しの重要性をいつも痛感しています。

住宅ローンで多額の金利を払い、老後資金にと多額の保険料を払っている
ケースをよく拝見します。

一生懸命働いて稼いだお金を銀行と保険会社に奉仕しているようなものです。

現在の保険の予定利率はかなりの低水準にあって保険コストを考えると
今の保険をやめて住宅ローンを繰り上げ返済したほうが、老後資金を
増やす事になる場合が多々あります。

保険の販売員の方に不安を煽られ、必要以上に保障額を設定されている方も
本当に多いと思います。

保険を販売する方は保険料が多い方が販売した際の手数料が多くなる。
売り手と買い手とは、利益が相反するのです。

よく「無料で保険を見直しますよ」と言いながら、最終的に保険を販売
されている業者さんがおられますが、本当に見直しがされているかは考えものです。

我々独立系ファイナンシャルプランナーは、有料でしか保険は見直しませんが
見直す事でだいたい一家では計月１万円前後で保険料が納まることがほとんどです。
根拠となる考え方もあります。

一度、長期的な視点で全体観に立って、
しっかりと家計を見直すことをお勧めいたします。

世界金融危機後、資産運用をどのような方向性で行っていったらよいのか？

証券会社や銀行はひとつひとつの家計の状況まで考えて商品を販売していない。

好況のときも不況のときも自分で家計を守っていかねばなりません。
そのカギが、家計における資産配分にあります。

これからの資産運用は、自分の家計のライフプランをもとにいくらまで、運用にまわすか
いくらを安定性資金に置いておくかが重要であると思います。

自分の家計をしっかり分析し、根拠をもってリスクとリターンのバランスを組み立てます。

商品の販売を目的とした金融機関と違い、顧客の側に１００％立ってアドバイスするのが、私達の生命線です。
グローバルな資本主義経済の荒波から家計を力強く守るパートナーとして、
ますます独立系ファイナンシャルプランナーの存在が大きくなってきていると実感する毎日です。

・省エネルギー効果が高い住宅や長期間住める優良な「２００年住宅」など

　　　　　控除期間は１０年間　年間最大６０万円
　　　　　６０万円×１０（年）＝６００万円

したがって所得税・住民税の控除額を過去最大の合計６００万円

・一般住宅　

　　　　　控除期間は１０年間　年間最大５０万円
　　　　　５０万円×１０（年）＝５００万円

　　　　　したがって所得税・住民税の控除額を合計５００万円程度とする。

所得がそれほど多くない人でも減税の恩恵を受けやすくするため、
所得税だけでなく住民税からも控除できる制度を採用する。

　　　　　所得税から最大で年５０万円
　　　　　住民税から最大で年１０万円

以上が、現在（１１月２６日）検討されている概要です。

与党内からは「より低所得層に配慮した税制にすべきだ」との声もでているとの事。

最終的にどうなるかはわかりませんが、これから住宅を購入する人にとってはありがたい。

注意したい事は、住宅ローン減税は「最大６００万円」などと高所得が多額の借入をした場合に減税される額なので、自分がいくら減税のメリットを受ける事ができるのかを計算しなければあまり意味がありません。

まず、自分が年間いくら所得税・住民税を払っているか調べます。

最大でも、年間それ以上は、減税されません。（払っていませんから）

借入金残高の１％程度が、年間控除額の上限になると思われます。

今、住宅の購入を検討されている方には、景気が悪くなる分減税がある。

土地や住宅の値段が下がったりする可能性もあります。（値切りましょう！！）

また、住宅ローンの金利も低い。（安く借りましょう！！）

うまくチャンスを生かして購入をしたい。

皆さん共通の悩みは、「自分の家計がいくらまで住宅にお金をかけても大丈夫か？」
この問いかけに対して明確な答えを出せない事です。

銀行は、できるだけ多く融資をしたほうが、利息収入が多くなる。
借りる側と貸す側は、どうしても利益が相反してしまう。
銀行に相談しても答えが出ない。

こんな理由で、金融機関に属さない独立ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰに相談に来られる。

家計は、それぞれ状況が異なり、お一人お一人の状況を丁寧に聞き取りプランニングしていきます。

モデルケースなどで判断できるものではありません。

お子様の状況・収入の将来予測・老後資金の必要額など。

様々なリスクを考慮しながらお客様の実感にあったものになるまで、何回もヒアリングし作り直します。

一生を左右する住宅購入です。しっかり時間と労力をかけて意思決定したいものです。

自分の側に１００％立ってアドバイスしてくれる存在が、本当に必要な時代です。

「まるごと応援　シニアくらし塾　生活資金どう確保」というテーマでのコーナーです。

団塊の世代が退職時期を迎え、資産運用のアドバイス・リタイアメントプランの相談依頼も徐々に
増えています。

金融機関など売り手からの情報は、たくさんあります。
しかし、本当に自分の側に立ってアドバイスしてくれる機会は、非常に少ないのが現状です。

失敗できないのが、リタイアメントプランです。きめ細かいプランニングで、運用計画も進めなければなりません。

自分の家計を本当にわかっている家計のホームドクターの存在が重要になります。

２００８年は波乱の幕開けとなりました。

２日のニューヨーク原油先物市場で１バレル１００ドルを付け、米国株が年明け早々大幅安に。欧州・アジア・新興成長諸国の株式も軒並み安。

そんな流れを受けて大発会で日経平均は、一時７００円以上も下げた。
原油高・一時１ドル＝１０８円まで進んだ円高・ドル安。
衆参ねじれ国会による政局混迷など。これらが複合して株価を押し下げた。

いままでのアメリカ一極集中からユーロ圏や中国などへの経済バランスの移行期に入り、地球環境や人間という視点が不可欠になってくる。

私は、これから「資本主義経済は少しずつマネーゲーム的色彩から、一人一人の人間にいかにすれば、より多くの価値を提供できるかのシステムづくりを問われる時代になっていく。」と思います。

私は、家計こそが資本主義経済で恩恵を受けるべき最終目標であると思っています。

今年は、実務型独立FPとなって５年目となります。

１００家族を超える家計を実際にプランニングさせていただき、実行援助まで行ってきました。

家計は、グローバルな経済の大変化の中、個人的な人生の問題も抱えながら
何十年もの長期間に渡って維持されていかなければなりません。

「この仕事を通じて資本主義経済と個人の幸せの橋渡し役になる。」

独立時よりそんな思いで仕事をしてきました。

今年も思いっきり頑張っていきますのでよろしくお願いいたします。