● 長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方
・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。
● 生命保険の見直しがしたい方
・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
● 将来の家計に不安がある。
・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。
上記は、ご相談内容の一例です。
実際に数多くの顧問客をもつファイナンシャルプランナーがご相談いたします。
日時：１０月１９日（日）
①１３：００～ ②１７：００～
場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
京都リサーチパーク４号館３F 相談スペース
料金： ３１５０円
担当FP：伊東秀志
主催：FPフォートレス
申込み締切：１０月１７日（金）
● 長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方
・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。
● 生命保険の見直しがしたい方
・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
● 将来の家計に不安がある。
・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。
上記は、ご相談内容の一例です。
実際に数多くの顧問客をもつファイナンシャルプランナーがご相談いたします。
日時：１０月１１日（土）
①１５：００～ ②１７：００～
場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
京都リサーチパーク４号館３F 相談スペース
料金： ３１５０円
担当FP：伊東秀志
主催：FPフォートレス
申込み締切：１０月９日（木）
● 長期安定的な資産形成としての資産運用をしたい方
・具体的に資産運用をどう始めたらいいかわからない。
・会社で確定拠出年金をしているが運用のしかたについて知りたい。
・退職金など一時金があるので、有効に、しかしできるだけ低リスクで運用したい。
● 生命保険の見直しがしたい方
・現在加入している生命保険が自分にとって適正か知りたい。
・これから生命保険に加入したいが、どの保険がいいか判断できない。
● 将来の家計に不安がある。
・ 離婚や転職など生活に大きな変化があり、将来の家計が心配。
上記は、ご相談内容の一例です。
実際に数多くの顧問客をもつファイナンシャルプランナーがご相談いたします。
日時：９月２８日（日）
①１０：００～ ②１５：００～
場所：京都市下京区中堂寺粟田町９３番地
京都リサーチパーク４号館３F 相談スペース
料金： ３１５０円
担当FP：伊東秀志
主催：FPフォートレス
申込み締切：９月２６日（金）
皆さん共通の悩みは、「自分の家計がいくらまで住宅にお金をかけても大丈夫か？」
この問いかけに対して明確な答えを出せない事です。
銀行は、できるだけ多く融資をしたほうが、利息収入が多くなる。
借りる側と貸す側は、どうしても利益が相反してしまう。
銀行に相談しても答えが出ない。
こんな理由で、金融機関に属さない独立ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰに相談に来られる。
家計は、それぞれ状況が異なり、お一人お一人の状況を丁寧に聞き取りプランニングしていきます。
モデルケースなどで判断できるものではありません。
お子様の状況・収入の将来予測・老後資金の必要額など。
様々なリスクを考慮しながらお客様の実感にあったものになるまで、何回もヒアリングし作り直します。
一生を左右する住宅購入です。しっかり時間と労力をかけて意思決定したいものです。
自分の側に１００％立ってアドバイスしてくれる存在が、本当に必要な時代です。
「まるごと応援 シニアくらし塾 生活資金どう確保」というテーマでのコーナーです。
団塊の世代が退職時期を迎え、資産運用のアドバイス・リタイアメントプランの相談依頼も徐々に
増えています。
金融機関など売り手からの情報は、たくさんあります。
しかし、本当に自分の側に立ってアドバイスしてくれる機会は、非常に少ないのが現状です。
失敗できないのが、リタイアメントプランです。きめ細かいプランニングで、運用計画も進めなければなりません。
自分の家計を本当にわかっている家計のホームドクターの存在が重要になります。
]]>２００８年は波乱の幕開けとなりました。
２日のニューヨーク原油先物市場で１バレル１００ドルを付け、米国株が年明け早々大幅安に。欧州・アジア・新興成長諸国の株式も軒並み安。
そんな流れを受けて大発会で日経平均は、一時７００円以上も下げた。
原油高・一時１ドル＝１０８円まで進んだ円高・ドル安。
衆参ねじれ国会による政局混迷など。これらが複合して株価を押し下げた。
いままでのアメリカ一極集中からユーロ圏や中国などへの経済バランスの移行期に入り、地球環境や人間という視点が不可欠になってくる。
私は、これから「資本主義経済は少しずつマネーゲーム的色彩から、一人一人の人間にいかにすれば、より多くの価値を提供できるかのシステムづくりを問われる時代になっていく。」と思います。
私は、家計こそが資本主義経済で恩恵を受けるべき最終目標であると思っています。
今年は、実務型独立FPとなって５年目となります。
１００家族を超える家計を実際にプランニングさせていただき、実行援助まで行ってきました。
家計は、グローバルな経済の大変化の中、個人的な人生の問題も抱えながら
何十年もの長期間に渡って維持されていかなければなりません。
「この仕事を通じて資本主義経済と個人の幸せの橋渡し役になる。」
独立時よりそんな思いで仕事をしてきました。
今年も思いっきり頑張っていきますのでよろしくお願いいたします。
その中で一番多いのが、住宅購入や住宅ローンについてのご相談です。
住宅は、やはり人生の中で最大の買い物。
この決断が、自分の人生を左右してしまう。
あまり考えずに、簡単に決めてしまうのは、避けたいものです。
・ 買いたい住宅が出てきたが、買って大丈夫だろうか？
・ 家は決まったが、住宅ローンはどれがいいのだろうか？
・ 住宅購入を考えはじめたが、どう考えて進めていけばいいのかわからない。
・ 契約をしてしまったが、本当に大丈夫だろうか？
・ 住宅ローンを組んでいるが、金利上昇が心配。
様々な段階のお客様がおられます。
私が、いつも思う事は「少しでも早い段階で、出会いたい。」という事です。
特に住宅購入を考えられるのは２０代後半から３０代、４０代前半の方が多い。
住宅費と教育費と老後資金のバランス。
現在だけでなく、自分の家計の将来にわたる収支を確かめる事が非常に重要だと思います。
納得して安心して１歩を踏み出したいものです。
住宅の売り手は、どうしてもそこまで考えてくれません。
まず、自分にとってちょうどいい住宅の購入金額を知る事から始めましょう！！
テーマは「リタイアメントプラン」についてです。
参加者は２５名。
税理士、司法書士、社会保険労務士、FP、建築士、保険会社の方、住宅メーカーの方など様々です。
どちらかというと専門家の方が、多いNPOです。
私は独立系FPとして実務の現場の話も含めて講演をしました。
次の日、たまたま勉強会に参加されたNPOの専門家の方とお話をする機会がありました。
やはり一般の方が、相談する窓口としては、ファイナンシャルプランナーが最適だと思うと言っておられました。
一番身近な住宅ローンや保険や資産運用、その中で少しずつ、税金や法律や社会保険の事などが絡んで出てきます。
やはり、家計全体をワンストップで包括的にフォローできるFPの存在が、
丁度いいのかもしれません。
そこから、より複雑な問題は専門家に相談する。
一番身近な相談相手として、これからも頑張っていこうと思いました。
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「投機」とは、「機会」（チャンス）に投ずるという意味です。
タイミングを計って安い価格のときに買って、高値で売るのが勝負というものです。
感覚的には、ギャンブルに似ています。
デイトレーダーが株式の短期売買を繰り返して利益を上げるのが、その一例です。
しかし、相場は専門家でも勝ち続けるのが、不可能なものです。
個人にとっては、節度を守って、楽しむ程度がいいと思います。
それに対して「投資」とは、しっかりした計画に基づいて、自分が許容できる範囲内で、
リスクをコントロールしながら、中長期の視点で、安定的に資産を運用する事をいいます。
リスクのコントロールの仕方が重要になります。
具体的には「分散投資」と「長期運用」になると思います。
「分散投資」については資産配分（アセットアロケーション）ができているかがポイントです。
日本株式・日本債券・外国株式・外国債券などの配分の割合で運用成果がほぼ決まってしまいます。
「長期運用」で短期の変動リスクを回避します。
特に退職金などの老後資金を運用する場合、失敗が許されませんので、「投機」と「投資」の違いを区別する事が大事だと思います。
このままでいいのか？どうしたらいいのか？
今のローンで長期の金利固定期間を選択したいがかなり高い。
他行へ借り替えたら登記手数料など諸費用がかかる。
こんなご相談のときもやはり判断の決め手は、ライフプランからの分析です。
相談者の家計がどの程度、金利上昇リスクに備えるべきか。
キャッシュフロー表から、何年後に住宅ローンにメドがつくのかを推測し
何年固定にするか決めていきます。
その時、今の金利水準、今後の予想、過去の住宅ローン金利の推移などを
もとに判断します。
つまり自分の家計と外部環境（現在の金利水準）で何年固定を選択するか決めます。
ここまで決まれば、あとは金融機関との交渉です。
金融機関によっては、交渉に応じてくれます。諸費用などを含めた総返済額を
比較します。
銀行も競争が激しいので、借りる側の努力しだいで大きく変わります。
私達、独立系FPは金融機関に属していません。借りる側の味方です。
どんどん利用してください。
顧問客様のリタイメントプランを作成するときにいつも多くの事を教えていただきます。
まだ、自分が通過していない年代を生きられた[人生の先輩]です。これからどのように生きたいかの本音を語っていただいています。
厳しい現実社会を立派に生き抜いてこられた重みと強さを感じます。 その中で皆さんに共通している事があります。
それはそれぞれの立場で人生の楽しみ方を知っておられる事です。退職して時間ができて、楽しい事、やりたい事、やりがいのある事に邁進されています。
活動的で若さがあります。
ファイナンシャル・プランナーとして楽しいリタイアメントプランを作らせていただく喜びを感じます。 いろいろな事を教えていただいた分、精一杯、そのプランが金銭面で実現できるようサポートしていこうと思っています。
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会場 ：京都市男女共同参画センター ウィングス京都 ２Ｆ 会議室６
今回のテーマは「長期分散投資で安定的運用を」でした。
限られた誌面の中ですが、失敗しないために押さえておきたい投資の基本を精一杯書かせていただきました。
今回のテーマは「投資の成果は資産配分でほぼ決まる」でした。
次回は最終回 ５月３日（木）に投資編⑤として「長期投資」と「投資信託」ついて掲載予定です。